21世紀，人類社會發(fā)展史進入一個嶄新的時期。在經濟全球化的沖擊下，世界經濟
正在發(fā)生著巨大而深刻的變化。經濟全球化和金融國際化的步伐不斷加快，我國金融改革
不斷推進，金融開放的廣度與深度不斷拓展。加強和完善風險管理，防范和化解金融風險，
不僅是我國商業(yè)銀行自身持續(xù)、健康發(fā)展的內在需要，也逐步成為外部監(jiān)管的需要。深入
研究商業(yè)銀行操作風險管理這一課題，對于規(guī)范商業(yè)銀行經營行為，提高經營管理水平，
保證金融資金安全，有效控制金融風險，減少和降低銀行體系運行的不穩(wěn)定性，甚至對于
國家金融安全都具有深遠的意義。
本文在研究國內外銀行業(yè)操作風險管理理論的基礎上，針對XJ分行信貸業(yè)務操作風
險管理現狀，對國內外銀行業(yè)操作風險管理模式、管理技術進行了比較研究，借鑒國外先
進的商業(yè)銀行操作風險管理理論和實務，對該行的信貸業(yè)務操作風險識別和衡量技術進行
探討，然后，結合中國工商銀行XJ分行信貸業(yè)務操作風險管理的實際，對如何加強中國
工商銀行xJ分行信貸業(yè)務操作風險控制進行了思考，提出了引入先進的操作風險管理模
式、建立信貸業(yè)務操作風險預警系統、形成信貸業(yè)務操作風險評估機制、完善信貸業(yè)務操
作風險報告制度、采用積極的風險管理策略和工具、全面推進風險管理文化建設等風險管
理思路，以革新和優(yōu)化該分行信貸業(yè)務操作風險管理模式，提高xJ分行操作風險控制能
力，適應國際國內的監(jiān)管要求。本文嘗試建立一套適用于XJ分行的信貸業(yè)務操作風險控
制方法，積極推動XJ分行信貸業(yè)務操作風險管理的科學化、現代化，為商業(yè)銀行經營與
風險管理提供一定的參考。
【關鍵詞】操作風險風險管理新巴塞爾協議信貸業(yè)務
1前言................................................................................................................……1
1.1論文的研究背景.......................................................................................................……1
1.1.1國際背景，................................................................................................……，...……，，1
1.1.2國內背景.............................................................................................................……2
仁2論文的意義...............................................................................................................……2
1.2.1理論意義.............................................................................................................……2
1.2.2實踐意義..........................................................................................……，............……3
1.3論文的主要框架.......................................................................................................……3
2國內外銀行業(yè)操作風險管理理論概述........................................................……5
2.1操作風險的概念.......................................................................................................……5
2.1.1國際金融界關于操作風險定義的討論.............................................................……5
2.1.2巴塞爾委員會關于操作風險的定義.................................................................……5
2.1.3操作風險的特點.................................................................................................……5
2.2操作風險的計量.......................................................................................................……7
2.2.1量化操作風險的理論基礎.................................................................................……7
2.2.2操作風險的計量方法.........................……，.........................................................……8
2.3操作風險的分類及成因.........................................................................................……10
2.3.1操作風險的分類...............................................................................................……10
2.3.2操作風險的成因..........................................................……、..............................……12
2.4銀行業(yè)操作風險管理的基本原則.........................................................................……12
3XJ分行信貸業(yè)務操作風險現狀及成因分析.............................................……14
3.1XJ分行的基本發(fā)展現狀........................................................................................……14
3.2XJ分行信貸業(yè)務操作風險的主要類型................................................................……巧
3.2.1內部欺詐風險...................................................................................................……15
3.2.2外部欺詐風險...................................................................................................……巧
3.2.3產品設計缺陷和履職不足風險，........................................................……，....……，二巧
3.2.4系統失敗風險...................................................................................................……16
3.2.5流程管理失敗風險...........................................................................................……16
3.3XJ分行信貸業(yè)務操作風險的成因........................................................................……17
3.3.1業(yè)務流程缺陷......................……，...........................................