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摘要
隨著我國經(jīng)濟快速、穩(wěn)步地發(fā)展，票據(jù)業(yè)務以其成本低廉、手續(xù)
簡單、辦理快捷等特點，深受企業(yè)的青睞。在經(jīng)過商業(yè)銀行為主導的
市場主體積極推動之后，票據(jù)融資在信貸資產(chǎn)中的占比迅速提高。在
票據(jù)業(yè)務迅速發(fā)展的同時，票據(jù)風險也在不斷地增加。2006年4月
18日銀監(jiān)會下發(fā)了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于票據(jù)業(yè)務風險
提示的緊急通知》，通知中指出，2005年7月至2006年3月，四家
國有商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)票據(jù)案件11起，涉案金額7.5億元，風險金額4.1
億元，其中農(nóng)業(yè)銀行3起，中國銀行3起，建設銀行5起。涉案金額
在1000萬元以上的達6起，這些案件給中國社會特別是銀行業(yè)帶來
極大的負面影響，而且在某種程度上，給全國各家銀行票據(jù)業(yè)務的正
常發(fā)展都帶來消極的影響。如何有效防范銀行承兌匯票風險，維護金
融機構的正常經(jīng)營秩序，促進我國票據(jù)業(yè)務的規(guī)范、健康發(fā)展，已經(jīng)
成為刻不容緩的重大課題。本文將引用最近幾年我國發(fā)生的幾個典型
票據(jù)案例，針對在辦理票據(jù)業(yè)務中容易出現(xiàn)問題的票據(jù)領用保管、承
兌、貼現(xiàn)、付款等環(huán)節(jié)，進行深入的剖析，然后總結出盲目發(fā)展票據(jù)
業(yè)務，票據(jù)市場法制建設落后等若干內(nèi)外部原因，提出加快票據(jù)市場
建設、完善相關法律制度、加強社會信用制度建設、加強監(jiān)管力度、
加強內(nèi)控建設、運用現(xiàn)代科技手段加強票據(jù)管理、建立票據(jù)風險聯(lián)防
網(wǎng)絡等防范對策與建議，為保證我國票據(jù)業(yè)務健康、有序、協(xié)調(diào)發(fā)展
探索出一條切實可行的路徑。
總之，本人將結合在銀行十一年的一些工作感受，運用在財大
MBA階段所學的相關金融理論知識，對我國銀行承兌匯票所面臨的風
險進行深入剖析，提出相應防范措施，目的就是為了探索一條銀行承
兌匯票風險防范之路，也是對自己MBA階段所學知識的一次檢驗和提
高，但是鑒于本人學識有限，對所學知識的認識、理解難免沒有偏頗
之處，文中一定有許多不盡人意的地方，敬請評審專家及答辯專家批評指正，本人將繼續(xù)在以后的工作中，不斷地充實自己，完善自己，
進一步提高自己的綜合分析能力。
關鍵詞:票據(jù)業(yè)務案例分析風險防范建議
1
摘要........................................................................................
ABSTRACT..............................................................................
前言........................................................................................
第一章我國票據(jù)市場發(fā)展現(xiàn)狀.............................................
第二章票據(jù)業(yè)務典型案例.....................................................
一、工行華信支行票據(jù)詐騙案............................................
二、中行雙鴨山四馬路支行票據(jù)詐騙案............................
三、N行、Z行票據(jù)糾紛案.................................................
四、銀行識別偽造票據(jù)案....................................................
第三章案例分析.....................................................................
一、票據(jù)保管領用環(huán)節(jié)........................................................
二、票據(jù)承兌環(huán)節(jié)風險........................................................
三、票據(jù)（轉）貼現(xiàn)環(huán)節(jié)風險............................................
四、票據(jù)付款環(huán)節(jié)風險........................................................
五、票據(jù)其他環(huán)節(jié)風險........................................................
第四章現(xiàn)階段我國票據(jù)業(yè)務風險成因.................................
一、內(nèi)部原因........................................................................
二、外部原因........................................................................
第五章防范票據(jù)業(yè)務風險的對策與建議.............................
一、加快票據(jù)市場建設，開發(fā)票據(jù)業(yè)務新品種，擴大票據(jù)
二、完善相關法律制度，規(guī)范票據(jù)融資業(yè)務....................
三、加強社會信用制度建設，強化信用約束....................
四、加強監(jiān)管力度，促進票據(jù)業(yè)務的規(guī)范發(fā)展................
五、加強內(nèi)控建設和制度落實，減少操作風險和道德風險
六、積極創(chuàng)新，運用現(xiàn)代科技手段加強票據(jù)管理............
七、依托社會各界聯(lián)動，建立票據(jù)風險聯(lián)防網(wǎng)絡............
參考文獻...................................................................................
致謝........................................................................................