1 當(dāng)前銀行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀
1.1前言
商業(yè)銀行在個人綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。我們通常所說的個人理財產(chǎn)品就是上述定義的個人理財計劃，是在綜合分析客戶的投資目的、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險承受能力以及個人偏好的情況下，對個人(家庭)的財產(chǎn)進行科學(xué)、有計劃、系統(tǒng)的全方位管理，以實現(xiàn)個人(家庭)財產(chǎn)的合理安排、消費和使用。
1.2 綜述
對于理財，不同的人都會有不同的理解，但最終都不會脫離社會這個大范圍。一般說來，個人理財服務(wù)是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，幫助客戶制定出可以實現(xiàn)理財目標(biāo)的方案或建議的一種綜合金融服務(wù).它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶的綜合需求進行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個性化的服務(wù)。
有些作者會從理財工具方面進行闡述，專門研究交易軟件等工具，著重從理財產(chǎn)品的供給和需求方面進行闡述，對我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的開發(fā)進行供給和需求分析，得出如下結(jié)論：我國銀行個人理財產(chǎn)品供求不均衡，市場需求大于供給，已開發(fā)的理財產(chǎn)品不能很好的滿足市場需求；有些會從理財產(chǎn)品方面進行研究，例如針對股票、基金、期貨等金融產(chǎn)品的分析，理財絕大多數(shù)都是通過理財?shù)母呤只蛘咂刚埩藢I(yè)的理財機構(gòu)為其服務(wù)，才取得了巨大的成就，比爾.蓋茨 沃倫.巴菲特 李嘉誠 以及現(xiàn)今社會中產(chǎn)生的新一代富豪無疑都借助了理財工具的杠桿效應(yīng)達到資產(chǎn)的快速增長，所以關(guān)注理財是自身素質(zhì)不斷提高的表現(xiàn)。理財?shù)某晒υ谝欢ǔ潭壬象w現(xiàn)的智商水平的高低以及對事物的把握能力等，而本文是從理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀以及發(fā)展趨勢等方面進行說明的，并不是說理財是屬于哪類理財高手的特權(quán)，任何一個人都可以理財，只要你有理財這個概念和意識，例如一個貧窮的農(nóng)民，他也可以把自己的積蓄進行更好的理財，他可以購買便宜的股票或者基金，如果擔(dān)心風(fēng)險大的話也可以部分購買保底基金等，富人與窮人之間沒有根本上的區(qū)別，只有資金量多少的不同，而本文就是從這個角度出發(fā)，目的是為了讓讀者明白現(xiàn)代社會，理財不是屬于富人，它沒有階級之分也沒有貧賤之別，它更多是適合那些有理財意識和理財準(zhǔn)備的廣大群眾，所以本人希望通過該文章能呼吁更多人能從總體上認識下理財在中國的發(fā)展情況，從而做出相應(yīng)的理財計劃，讓理財更多的為人民服務(wù)，更好地縮小貧富差距。