信用卡風(fēng)險管理系統(tǒng)設(shè)計 52頁 4.3萬字

本文介紹的是一個模擬信用卡數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，其主要功能是利用業(yè)務(wù)系統(tǒng)所積累的有關(guān)客戶的各類數(shù)據(jù)來獲取信息，從客戶關(guān)系、風(fēng)險控制、透支等多方面進行分析，然后導(dǎo)出圖形、報表與結(jié)論。更著重介紹了對“風(fēng)險控制”模塊的設(shè)計與實現(xiàn)，此模塊包括：透支總量的對比分析；透支持卡人的特征分析；透支持卡人的年齡層次分析；凍結(jié)/止付/掛失卡的比例；持卡人、擔(dān)保人的信用評估等，經(jīng)過對這些分析可以加以改進各項設(shè)事、減少風(fēng)險度、有效地提高客戶忠誠度，并與之保持長期的和有益的業(yè)務(wù)關(guān)系?？蛻絷P(guān)系分析通過建立客戶單一的視圖，對客戶的基本情況、賬戶信息、交易數(shù)據(jù)等進行分析。根據(jù)客戶的屬性，從不同角度深層次分析客戶，確定不同客戶群的特征和行為。例如，分析持卡人的構(gòu)成，如性別、年齡、收入、地域等因素；按不同的客戶群分析不同人群的交易、消費行為和模式等；評估客戶的忠誠度；分析客戶服務(wù)的信息，對市場活動進行評估和分析。風(fēng)險管理是識別、防范和控制銀行卡申辦和使用過程中的各種風(fēng)險，通過對客戶的資信評估，確定信用等級、分析透支情況、降低透支風(fēng)險等。其中資信評估是重要的部分，通過建立資信評估系統(tǒng)，對客戶進行信用等級分類。
本文介紹了信用卡分析系統(tǒng)的設(shè)計過程和具體實現(xiàn)步驟。采用SQL Server2000開發(fā)數(shù)據(jù)庫。有了數(shù)據(jù)庫的支持，再以VB為開發(fā)界面，開發(fā)信用卡數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，并提供用戶以圖形比較、文字報表的形式來觀察分析結(jié)果，既清晰又直觀。本系統(tǒng)開發(fā)的難點在于利用VB的數(shù)據(jù)環(huán)境來控制輸出相應(yīng)的數(shù)據(jù)報表，下文將對其實現(xiàn)過程做詳細的闡述。


1.1 風(fēng)險控制理論
1.1.1 信用卡風(fēng)險的類型和特點：
一 、風(fēng)險和信用卡風(fēng)險：
風(fēng)險是指發(fā)生損失的可能性。風(fēng)險越大發(fā)生實際損失的可能性就越大，但風(fēng)險并不等于現(xiàn)實的損失。
信用卡風(fēng)險是指發(fā)卡行、取現(xiàn)網(wǎng)點、特約商戶及持卡人在發(fā)卡、受理信用卡及使用信用卡等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)的非正常情況而造成經(jīng)濟損失的可能性。
二、 信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的特點：
由于信用卡業(yè)務(wù)涉及的面廣，其風(fēng)險產(chǎn)生的原因也較復(fù)雜，因此，信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險是客觀存在的。其主要特點有：
1. 信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的涉及面廣。
2. 信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的種類繁多。
三、 信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險的類型：
由于信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險涉及面廣，發(fā)生的方式、方法是多種多樣的，風(fēng)險形成的原因也各不相同，其類型主要有以下幾種：
1. 持卡人的信用風(fēng)險。
2. 不良持卡人超額透支的風(fēng)險。
3. 不法分子詐騙的風(fēng)險。
4. 特約商戶操作不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險。
5. 發(fā)卡銀行內(nèi)部或外部勾結(jié)作案的風(fēng)險。


目錄
前言 5
第1章 信用卡數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)編程理論基礎(chǔ) 6
1.1 風(fēng)險控制理論 6
1.1.1 信用卡風(fēng)險的類型和特點： 6
1.1.2 信用卡風(fēng)險管理的作用和手段： 6
1.2 數(shù)據(jù)庫理論 7
1.2.1 ODBC連接數(shù)據(jù)庫 7
1.2.2 結(jié)構(gòu)化查詢語言基礎(chǔ) 8
1.2.3 ADO對象的數(shù)據(jù)庫操作 9
第2章 需求分析 12
2.1 項目建議書 12
2.2 數(shù)據(jù)實現(xiàn)流程圖 13
2.3 使用軟件的比較： 13
2.4 計劃任務(wù)： 15
第3章 總體的設(shè)計方案 17
3.1 概述 17
3.2 調(diào)用數(shù)據(jù)庫表的結(jié)構(gòu) 17
3.3 系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖 19
3.4 各功能模塊： 19
第4章 系統(tǒng)實現(xiàn) 23
4.1 系統(tǒng)流程圖： 23
4.2登陸界面的實現(xiàn)： 26
4.3主界面的實現(xiàn)： 27
4.4風(fēng)險控制界面的實現(xiàn)： 29
4.5透支持卡人的特性分析的實現(xiàn)： 29
4.5.1 透支持卡人特征分析主畫面的實現(xiàn) 29
4.5.2 透支持卡人特征分析對比分析圖的實現(xiàn)： 31
4.5.3 透支持卡人特征分析輸出報表的實現(xiàn)： 32
4.6 透支持卡人年齡層次分析界面的實現(xiàn)： 32
4.6.1 透支持卡人年齡層次分析主界面的實現(xiàn)： 32
4.6.2 透支金額年齡層次分析對比分析圖的實現(xiàn)： 34
4.7 凍結(jié)/止付/掛失卡的比例分析的實現(xiàn)： 37
4.8 透支總量的對比分析的實現(xiàn)： 37
4.9 持卡人、擔(dān)保人的信用評估的實現(xiàn)： 37
第5章 信用卡數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)軟件說明書 40
5.1 軟件概述 40
5.2 功能 40
5.3 軟件安裝 40
5.3.1系統(tǒng)要求 40
5.3.2安裝前的準(zhǔn)備 40
5.3.3安裝 40
5.4 運行說明 40
第6章 對使用VB.NET建立本系統(tǒng)的展望 42
第7章 小結(jié) 43
參考文獻 44
附 錄 45
附錄A: 外文資料翻譯－原文部分： 45
附錄B: 外文資料翻譯－譯文部分： 50




參考文獻
1 薩師煊、王珊主編.數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)概論.第三版.北京:高等教育出版社
2 資訊教育小組編著.ASP與SQL網(wǎng)站數(shù)據(jù)庫程序設(shè)計.北京:科學(xué)出版社
3 衛(wèi) 海編著.快速學(xué)習(xí)SQL Server2000中文版.北京:中國鐵道出版社
4 李真文主編.SQL Server2000開發(fā)人員指南.北京:北京希望電子出版社