我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展研究

摘    要
  我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是在20世紀90年代中后期才開始逐步發(fā)展起來的。本文理論聯(lián)系實際，采取比較分析方法，從多角度分析和研究了國內外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的理論和現(xiàn)實狀況。從中獲得經(jīng)驗與啟示，為我國個人理財業(yè)務的發(fā)展提供借鑒,明確個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新核心與根本是要依據(jù)商業(yè)銀行自身的特點和所擅長的領域，實現(xiàn)銀行與客戶的雙贏，明確目標市場定位。面對當前金融形勢理財產(chǎn)品要以實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)保值為創(chuàng)新重點，創(chuàng)新重點應放在降低金融風險的保值產(chǎn)品上，在保值的前提下進一步進行創(chuàng)新達到增值的目的。

關鍵詞:商業(yè)銀行；個人理財業(yè)務；創(chuàng)新；風險控制
Abstract
 It developed gradually in later or middle 1990 to the Personal financial services of commercial bank in our country. This paper studied personal financial services of domestic commercial bank focused on the questions existed in it.
   It not only has important meaning for the development of domestic commercial bank, but also increases national living standard, achieves net assert yield and gradually realizes prosperity. It can accumulate experience and enlightenment and used as a reference for the development of domestic personal financial services. The core problems of personal financial services is seeking profit and achieving the situation of win-win, clarify target market position, meet the challenge of every hierarchy customers based on the characteristics and specialized infields of commercial bank.

Keyword: Commercial bank；Personal Financial Services；Innovation；Risk Control
 

目  錄
摘    要 I
Abstract II
1  緒  論 1
1.1  研究背景 1
1.2  研究目的及意義 1
1.3  國內外研究現(xiàn)狀 1
1.3.1  國外研究現(xiàn)狀 1
1.3.2  國內研究現(xiàn)狀 2
1.4  寫作方法和內容 3
1.4.1  主要內容 3
1.4.2  寫作方法 3
2  個人理財業(yè)務相關理論 4
2.1  個人理財業(yè)務基礎理論 4
2.1.1  莫迪利亞尼的生命周期理論 4
2.1.2  投資組合理論 4
2.1.3  市場細分理論 5
2.2  金融創(chuàng)新理論 5
2.2.1  行為金融學理論 5
2.2.2  熊彼特創(chuàng)新理論 6
3  商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的現(xiàn)狀 6
3.1  發(fā)達國家及地區(qū)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀 6
3.1.1  美國個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀 6
3.1.2  香港地區(qū)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀 7
3.1.3  澳門地區(qū)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀 7
3.2  國內商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀 8
3.2.1  中國建設銀行個人理財業(yè)務現(xiàn)狀 8
3.2.2  民生銀行個人理財業(yè)務現(xiàn)狀 9
3.2.3  招商銀行個人理財業(yè)務現(xiàn)狀 10
3.3.4  國內外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務比較分析 10
4  商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題 13
4.1  商業(yè)銀行個人理財業(yè)務經(jīng)營與管理的問題 13
4.1.1  業(yè)務品種單一 13
4.1.2  營銷不到位 13
4.1.3  監(jiān)管體系欠完善 13
4.2  商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員素質的問題 14
4.2.1  高素質專業(yè)理財人員欠缺的問題 14
4.2.2  理財行業(yè)的職業(yè)道德和誠信問題 14
4.3  商業(yè)銀行個人理財業(yè)務創(chuàng)新的問題 14
4.3.1  吸納性創(chuàng)新及原創(chuàng)性創(chuàng)新的問題 14
4.3.2  負債和中間業(yè)務創(chuàng)新及資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新的問題 15
4.3.3  市場定位創(chuàng)新的問題 15
5  商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展策略 16
5.1  商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展前景 16
5.1.1  客戶金融需求呈多樣化和個性化和層次化趨勢 16
5.1.2  細分市場式的理財服務 16
5.1.3  個人理財市場的發(fā)展更加成熟和理性 16
5.2  關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務市場定位的建議 17
5.2.1  加強銀行個人理財市場細分 17
5.2.2  準確進行理財產(chǎn)品市場定位 17
5.3  關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險控制的建議 18
5.3.1  建立適應個人理財業(yè)務發(fā)展需要的經(jīng)營管理體制 18
5.3.2  簽訂相關協(xié)議 18
5.3.3  建立完善的信息披露制度 18
結    論 20
參考文獻. 21
致    謝 22
附    錄1 23
附    錄2 26