要《個人理財》考試大綱
第一章 個人理財概述
1.1 個人理財業(yè)務的概念的分類
1.1.1 個人理財業(yè)務的概念
1、個人理財業(yè)務的界定
☆ 個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。
☆ 專業(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性質(zhì)；另一種是受托性質(zhì)。
☆ 個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化服務。
1.1.2 個人理財業(yè)務的分類
1、理財顧問服務：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。
2、綜合理財服務：是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。
綜合理財服務更加強調(diào)個性化服務。
綜合理財服務可進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類。
⑴ 私人銀行業(yè)務的核心是個人理財。
⑵ 理財計劃：是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)、設計并銷售的資金投資和管理計劃。
☆ 理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
① 保證收益理財計劃：是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。
監(jiān)管機構對保證收益理財計劃實施嚴格的審批制度和程序。
② 非保證收益理財計劃又可進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。
保本浮動收益理財計劃：是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。
☆ 保本浮動收益理財計劃的特點：保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益。
非保本浮動收益理財計劃是指商務銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

第二章 個人理財基礎　
第三章 金融市場

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