基于“信貸工廠”模式的中小企業(yè)融資問題研究

14300字
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目 錄
第1章 中小企業(yè)融資困境與“信貸工廠”模式 1
1.1 中小企業(yè)融資困境 1
1.1.1 當(dāng)前中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 1
1.1.2 中小企業(yè)融資困境的原因探索 1
1.2 “信貸工廠”模式概述 2
1.2.1 傳統(tǒng)的融資模式 2
1.2.2 新興的“信貸工廠”融資模式 3
1.2.3 “信貸工廠”模式的現(xiàn)狀 4
第2章 “信貸工廠”的管理模式和運(yùn)作機(jī)理 5
2.1 “信貸工廠”的管理模式 5
2.1.1 “信貸工廠”模式的組織結(jié)構(gòu) 5
2.1.2 “信貸工廠”模式的管理政策 6
2.2 “信貸工廠”模式的運(yùn)作機(jī)理 6
2.2.1 “信貸工廠”模式的業(yè)務(wù)流程 6
2.2.2 “信貸工廠”模式的風(fēng)險(xiǎn)控制政策 8
2.3 “信貸工廠”模式的運(yùn)作優(yōu)勢(shì) 9
第3章 “信貸工廠”模式在運(yùn)行中存在的問題與矛盾 11
3.1 “信貸工廠”模式在運(yùn)行中存在的問題 11
3.1.1 軟信息收集成本高 11
3.1.2 從業(yè)人員素質(zhì)不過硬 11
3.1.3 風(fēng)險(xiǎn)控制管理能力不足 11
3.1.4 信貸配給不均 12
3.1.5 市場(chǎng)營(yíng)銷力量薄弱 12
3.2 “信貸工廠”模式在運(yùn)行中存在的矛盾 13
3.2.1 銀企雙方的合作矛盾 13
3.2.2 業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的矛盾 13
3.2.3 中西部地區(qū)分支機(jī)構(gòu)投入與產(chǎn)出的矛盾 13
3.2.4 “信貸工廠”模式運(yùn)行問題與矛盾的成因分析 14
第4章 優(yōu)化“信貸工廠”模式的對(duì)策及建議 15
4.1 “信貸工廠”模式客戶篩選及市場(chǎng)營(yíng)銷優(yōu)化對(duì)策 15
4.1.1 細(xì)分市場(chǎng)篩選客戶 15
4.1.2 完善激勵(lì)考核體系 16
4.1.3 加強(qiáng)營(yíng)銷深度挖掘潛在客戶 16
4.2“信貸工廠”模式經(jīng)營(yíng)機(jī)制與產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)化對(duì)策 17
4.2.1 經(jīng)營(yíng)機(jī)制的創(chuàng)新 17
4.2.2 平臺(tái)與產(chǎn)品的創(chuàng)新 17
4.3 “信貸工廠”模式強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控的優(yōu)化對(duì)策 17
4.3.1 強(qiáng)化制度基礎(chǔ)建設(shè) 17
4.3.2 強(qiáng)化信貸管理 18
4.3.3 完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制 18
參考文獻(xiàn) 20


[摘要]近年來，中小企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的重要地位與作用日漸突出。但經(jīng)驗(yàn)表明，中小企業(yè)發(fā)展所面臨的一個(gè)最普遍和最關(guān)鍵的制約因素就是融資問題。
自2008年金融危機(jī)以來，面對(duì)中小企業(yè)融資難這一問題，國(guó)內(nèi)多家商業(yè)銀行效仿新加坡淡馬錫公司推出面對(duì)中小企業(yè)的“信貸工廠”的貸款新模式，這一模式滿足了中小企業(yè)貸款額度小、客戶數(shù)量多的現(xiàn)實(shí)條件下實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營(yíng)的客觀要求，同時(shí)也強(qiáng)化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
“信貸工廠”模式不僅僅為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行解決中小企業(yè)融資難的開辟了一條有效途徑，而且也為商業(yè)銀行自身調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)、保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)起到積極的推進(jìn)作用，符合商業(yè)銀行優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略。因而 “信貸工廠”模式未來在我國(guó)商業(yè)銀行的應(yīng)用具有廣闊的前景。

{關(guān)鍵詞] 信貸工廠；中小企業(yè)；商業(yè)銀行；融資

[Abstract]In recent years, SMEs are important status in China's national economic and social development and the increasingly prominent role. But experience has shown that SMEs faced one of the most popular and the most critical constraints is the financing.
Since the 2008 financial crisis, face financing difficulty of this problem, a number of domestic commercial banks to follow Singapore Teases has launched SMEs "credit facility" loan new model, a model based on meets SMEs ' credit, customer number under real-world conditions to achieve the intensive management of the objective requirements, while also strength SME credit business process constraints, improve risk control.
“Credit factory” model not only opens up an effective way for domestic commercial banks to address SME financing difficulty but also plays a positive role in adjusting asset structure of commercial banks, changing the mode of growth, controlling credit risk, and maintaining the sound operation, in line with the development strategy of commercial banks. Thus, the “credit factory” model will have broad prospects in its application to commercial banks in China.

[Keywords] Credit Factory； SMEs； Commercial Banks； Financing