互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)研究——以余額寶為例


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摘要 近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的成熟與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融的聯(lián)系也越來(lái)越緊密，這極大地改變了人們的消費(fèi)觀念、理財(cái)觀念以及支付方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品如余額寶，在推出的短短幾個(gè)月內(nèi)就對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)造成了挑戰(zhàn)。然而，值得注意的是，以余額寶為代表的一批互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，由于我國(guó)金融市場(chǎng)各項(xiàng)制度和形式不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融方面的法律監(jiān)管還存在漏洞，互聯(lián)網(wǎng)潛在的風(fēng)險(xiǎn)性以及金融市場(chǎng)本身的不穩(wěn)定性等因素，仍然存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，還需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融加強(qiáng)監(jiān)管，正確引導(dǎo)其發(fā)展。
本文在論述過(guò)程中，在互聯(lián)網(wǎng)金融理論的基礎(chǔ)上，簡(jiǎn)述了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)，簡(jiǎn)要分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的在國(guó)外的發(fā)展，并詳細(xì)論述了互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀，歸納了互聯(lián)網(wǎng)金融的六種主要模式。探討了互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合余額寶這個(gè)典型代表，論述了余額寶的產(chǎn)生和發(fā)展，并列舉了其不同于傳統(tǒng)基金的特征及其面臨的風(fēng)險(xiǎn)，最后從宏觀和微觀兩個(gè)方面提出了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。


關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融 余額寶 金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險(xiǎn) 金融監(jiān)管