現階段利率變革對我國商業(yè)銀行的影響


2萬字 41頁 原創(chuàng)作品，已通過查重系統


摘 要
利率市場化給我國商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。由于利率市場化的推進，社會閑散資金開始向商業(yè)銀行匯聚，銀行競爭壓力增大，利率風險上升，原有的業(yè)務結構、收入結構、風險管理模式和定價機制已經不能滿足現階段商業(yè)銀行發(fā)展的需要。首先，商業(yè)銀行原有的資產負債業(yè)務結構中存貸款業(yè)務占比過高，中間業(yè)務比重太低，隨著利率市場化的推進，存貸款業(yè)務收入迅速縮減，銀行必須在將存貸業(yè)務收入維持在一定比重的基礎上，積極發(fā)展中間業(yè)務，豐富業(yè)務結構，緩解利率市場化對商業(yè)銀行經濟業(yè)務結構的沖擊。其次，從利息收入和非利息收入上來看，我國商業(yè)銀行的利息收入占比遠高于非利息收入占比，隨著利率市場的變動，利息收入急劇縮減，獲得利息收入的風險上升，銀行必須擴大非利息收入占比份額，尋找新的利潤點，削弱利率市場化對收入結構的影響。同時，隨著利率市場化的推進，商業(yè)銀行面臨著更加復雜多變的利率環(huán)境，利率風險上升，銀行必須平衡資產負債業(yè)務的金額比和期限比，縮小利率敏感性資產負債缺口，緩解利率風險。再次，長期以來我國商業(yè)銀行資產負債表中占主要比重的投資和貸款等資產都是以利率為主進行定價，利率市場化變革之后，利率最終由市場決定，相應的商業(yè)銀行產品定價機制也要隨之調整，銀行要綜合分析資產的成本價值、市場環(huán)境和自身實際情況等因素，制定合理完善的定價機制，細分市場提供差異化收費。最后，長期以來我國并沒有系統完善的利率分析、利率風險預測的機構，商業(yè)銀行對利率風險的管理也尚不成熟，隨著利率市場化的推進，必須建立科學完善的利率市場監(jiān)督管理機制，對利率的趨勢進行權威預測和分析，對商業(yè)銀行利率風險管理提供指導和咨詢服務。


關鍵詞：利率市場化；商業(yè)銀行；業(yè)務結構；影響