我國個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題及化解對策


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我國個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題及化解對策
在國內(nèi)，個人金融業(yè)務(wù)隨著經(jīng)濟的快速增長得以大力擴展，可以預見,在不久的將來,它必將成為國內(nèi)商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)之一。盡管縱向比較,國內(nèi)的此項業(yè)務(wù)有了很大的發(fā)展,但以未來與外資銀行 的竟爭來考量,情形堪憂。盡管不能說“西方的月亮比東方亮”，但個人金融業(yè)務(wù)發(fā)源于西方發(fā)達地區(qū)，且實踐多年，經(jīng)驗豐富，“師夷長技”甚為必要。比較才能找出差距，比較才能有的放矢，本論文在多方面闡述了個人金融業(yè)務(wù)存在的問題及對策。
關(guān)鍵詞：個人金融　　問題　　對策
一、個人金融服務(wù)發(fā)展緩慢的原因　　我國個人金融服務(wù)在總體上與發(fā)達國家相比，存在不小的差距。我國持卡人占總?cè)丝诘谋壤齼H為5.4%，而美國為89%，日本為78%，德國為96%，加拿大為97%，韓國為78%；持卡人在3個月內(nèi)平均用卡次數(shù)，美國為28.5次，加拿大為40.5次、韓國為10.8次、日本為7.1次，而中國僅為2次。持卡消費額占社會消費品零售額的比重，全球包括非洲在內(nèi)為5.5%，歐美國家為11%，而我國不到4%，表明我國持卡消費的水平還很低。　　個人貸款是個人金融的主要產(chǎn)品之一。近年來，為了刺激消費，各大銀行紛紛推出住房貸款、汽車消費貸款等業(yè)務(wù)。1999年3月3日，中國人民銀行頒布《關(guān)于開展個人消費信貸指導意見》，指出所有銀行均可向消費者發(fā)放貸款，有關(guān)住房、汽車等消費貸款的首期支付比例也由30%降至20%。但是，半年已過作為首家推出汽車消費貸款的中國建設(shè)銀行才放出去幾億元，這和該行一年上千億元的信貸規(guī)模幾乎不成比例。　　自助銀行是建立在銀行卡系統(tǒng)技術(shù)基礎(chǔ)上的金融新產(chǎn)品，在北京，有的自助銀行的自動柜員機、自動存款機一天僅成交十幾筆交易，外幣兌換機利用率更低，有間自助銀行的夜間金庫在半年多的時間內(nèi)，竟然只被一家企業(yè)使用過兩次，開一間自助銀行僅設(shè)備投資就需上百萬甚至幾