中國建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款檔案管理實(shí)施細(xì)則


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中國建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款檔案管理實(shí)施細(xì)則（試行）
第一章　總則
第一條　為規(guī)范和加強(qiáng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的檔案管理工作，合理有效地保管和利用檔案資料，根據(jù)《中國建設(shè)銀行檔案管理辦法》、《中國建設(shè)銀行信貸檔案管理規(guī)定》、《中國建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款辦法》、《中國建設(shè)銀行個(gè)人商業(yè)用房貸款暫行辦法》、《中國建設(shè)銀行個(gè)人再交易住房貸款暫行辦法》、《中國建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》等規(guī)章制度，制訂本細(xì)則。
第二條 個(gè)人住房貸款檔案是指各行在經(jīng)辦和管理各類個(gè)人住房貸款工作中形成的，具有憑證依據(jù)作用和參考利用價(jià)值或史料價(jià)值的信貸經(jīng)營管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。個(gè)人住房貸款檔案管理是指個(gè)人住房貸款有關(guān)資料的收集、整理、歸檔、保存、退回、銷毀的全過程。
第三條 個(gè)人住房貸款檔案實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、逐級建檔的管理原則。
第四條 個(gè)人住房貸款檔案由個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營部門（以下簡稱經(jīng)營部門）、會(huì)計(jì)部門、檔案部門負(fù)責(zé)管理，即在貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以前，由經(jīng)營部門、會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)管理；在貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后，由檔案部門負(fù)責(zé)管理。經(jīng)營部門負(fù)責(zé)信貸檔案的收集、整理、保管、借閱和移交歸檔工作；會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)重要檔案的接收、入庫保管、借閱、移交工作；檔案管理部門負(fù)責(zé)貸款本息全部還清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后的檔案保管及銷毀。
第五條　對個(gè)人住房貸款檔案資料錄入和掃描進(jìn)計(jì)算機(jī)進(jìn)行電子化管理的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，應(yīng)保證其檔案管理信息系統(tǒng)的可靠性和完善性，嚴(yán)格信息錄入、查詢、修改等環(huán)節(jié)的人員權(quán)限設(shè)置，定期進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)、數(shù)據(jù)備份和排查病毒等工作，防止信息的丟失和泄漏。
第二章　檔案分類和部門管理職責(zé)
第六條 個(gè)人住房貸款的歸檔范圍包括貸款業(yè)務(wù)中形成的專業(yè)技術(shù)資料，分為重要檔案和一般檔案。重要檔案是指個(gè)人住房貸款抵押房屋他項(xiàng)權(quán)利證、權(quán)利質(zhì)押的權(quán)利證明、保險(xiǎn)單等重要物品和單證原件；一般檔案指除重要檔案以外的所有在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中形成的專業(yè)技術(shù)資料（具體歸檔范圍見附1）。
第七條　個(gè)人住房貸款重要檔案原則上由會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)保管。經(jīng)營部門如設(shè)立了專門的信貸檔案庫房和專職信貸檔案管理員，重要檔案可由該經(jīng)營部門區(qū)別一般檔案負(fù)責(zé)保管。
第八條　各經(jīng)辦行的經(jīng)營部門除對所有個(gè)人住房貸款檔案資料進(jìn)行收集以外，還需設(shè)立專（兼）職貸款檔案管理崗，負(fù)責(zé)接收、審查信貸經(jīng)辦人員提供的檔案資料，做好還款階段個(gè)人住房貸款一般檔案的日常整理、保管和利用等工作。重要檔案在經(jīng)營部門負(fù)責(zé)保管的，該經(jīng)營部門必須設(shè)專職檔案管理人員負(fù)責(zé)保管。
第九條 檔案部門負(fù)責(zé)個(gè)人住房貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后的檔案管理。
第十條 個(gè)人住房貸款檔案的保管期限為5年，從貸款本息結(jié)清的下一年開始計(jì)算。
第三章 重要檔案的管理
第十一條　信貸經(jīng)辦人員收到重要檔案資料，要逐項(xiàng)登記“個(gè)人住房貸款重要檔案資料登記簿”（附2），同時(shí)填制“個(gè)人住房貸款重要檔案資料收妥通知書”（附3）一式三聯(lián)，加蓋經(jīng)辦人名章、業(yè)務(wù)部門公章以及借款人或第三人名章，一聯(lián)留底，一聯(lián)給借款人或第三人，一聯(lián)給保管部