中文摘要
發(fā)展個人信貸業(yè)務(wù)意義重大，尤其是在我國經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)階段，大力發(fā)展個人信
貸業(yè)務(wù)不僅可以改善居民生活水平，提高生活質(zhì)量，而且對促進消費、擴大內(nèi)需、支
持整個國民經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展以及調(diào)整商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)、改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量都有非
常重要的作用。加世紀(jì)90年代以后，隨著全球銀行業(yè)競爭的日益加劇，國外各大銀
行紛紛進行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略調(diào)整，把資本消耗低的消費信貸業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)和利潤的增長點，
業(yè)務(wù)發(fā)展的零售化己成為國際銀行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)演化的基本趨勢。近幾年來，我國多數(shù)
商業(yè)銀行正在著手進行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極實施零售戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，已將發(fā)展個
人信貸業(yè)務(wù)作為擺脫資本約束，增強盈利能力的主要措施。但實踐表明，國外銀行在
個人信貸業(yè)務(wù)大規(guī)模發(fā)展階段都不同程度地出現(xiàn)高風(fēng)險，起于美國，波及全球的今夏
美國次級房貸大危機又一次昭示了個人信貸業(yè)務(wù)決非銀行可以等閑視之的。因此，加
強個人信貸風(fēng)險管理的研究具有十分重要的現(xiàn)實意義。
本文采用理論與實際相結(jié)合的方式，從梳理個人信貸風(fēng)險的種類及相關(guān)理論入
手，對風(fēng)險形成的原因從宏觀和微觀兩個層面進行了剖析，借鑒了美國、英國、
日本、韓國及香港等五個國家及地區(qū)商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的經(jīng)驗，重
點研究了其中具有代表性的風(fēng)險管理模式，并結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)
險管理的現(xiàn)狀、問題及成因，最終提出了完善國內(nèi)商業(yè)銀行個人信貸風(fēng)險管理的
對策及建議。
文章分為四個部分，第一章為商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險概述，簡要地介紹了個
人信貸業(yè)務(wù)的定義及分類，并著重介紹了個人信貸風(fēng)險的種類及相關(guān)理論。第二章為
國外商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的經(jīng)驗，詳細介紹了美國、英國、日本、韓國及
香港等五個國家及地區(qū)商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)的歷史沿革及發(fā)展現(xiàn)狀，總結(jié)了他們的
共同特征及業(yè)務(wù)特點。第三章為國內(nèi)商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀與問題，
簡要介紹了國內(nèi)商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)及其風(fēng)險管理的現(xiàn)狀，重點分析了現(xiàn)存的問題
及成因。第四章為加強國內(nèi)商業(yè)銀行個人信貸風(fēng)險管理的對策建議，在前三章分析歸
納的基礎(chǔ)上，圍繞建立國內(nèi)商業(yè)銀行個人信貸風(fēng)險管理體系，提出了完善個人信用體
系、加快個人信貸立法、提高銀行管理水平和開展個人信貸擔(dān)保與保險業(yè)務(wù)的幾點建
議。
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行個人信貸風(fēng)險管理



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