摘要
中國房地產(chǎn)金融的發(fā)展，是伴隨改革開放的深入，隨著城市住宅制度與土地
使用制度的改革，以及伴隨著房地產(chǎn)業(yè)的復(fù)蘇和發(fā)展，而逐步發(fā)展起來的。在中
國加入WTO之后，研究市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的資金融通與投資效益，將成為房地產(chǎn)經(jīng)
營與決策的核心問題。在房地產(chǎn)商品化、貨幣化的大趨勢(shì)下，研究房地產(chǎn)金融投
資的風(fēng)險(xiǎn)與防范，對(duì)進(jìn)入21世紀(jì)房地產(chǎn)金融的發(fā)展是極其必要的。
我國政府已經(jīng)決定把房地產(chǎn)業(yè)、尤其是住房產(chǎn)業(yè)，作為國民經(jīng)濟(jì)新的增長點(diǎn)。
房地產(chǎn)金融，特別是以國有商業(yè)銀行為主體的房地產(chǎn)信貸，已滲透到房地產(chǎn)業(yè)運(yùn)
行的全過程，成為房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展中不可替代的重要支持和保障因素。防范商業(yè)銀
行房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅是房地產(chǎn)業(yè)和房地產(chǎn)金融業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展的要求，對(duì)整個(gè)
金融業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展也至關(guān)重要。
房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，指經(jīng)營房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，由于決策失誤、管理
不善或客觀環(huán)境變化等原因?qū)е缕滟Y產(chǎn)、收益或信譽(yù)遭受損失的可能性。
長期以來，西方國家對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的研究比較成熟，但對(duì)于房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)
的研究，卻是在其引發(fā)巨大經(jīng)濟(jì)損失時(shí)才得到普遍重視。如日本近十年來的長期
經(jīng)濟(jì)蕭條和亞洲金融危機(jī)的突破口---泰國的金融危機(jī)爆發(fā)，都與房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)
有密切聯(lián)系。近年來，我國理論界、金融界和房地產(chǎn)業(yè)人士日益重視房地產(chǎn)金融
風(fēng)險(xiǎn)的防范問題，并提出了不少見解。本文對(duì)有代表性的幾種建議作些綜合，結(jié)
合自己的工作實(shí)際，表明了一些看法和建議。
本文主要作了以下工作：一是闡述了工商銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的信用評(píng)級(jí)
方法，給出一個(gè)了評(píng)級(jí)測(cè)算的數(shù)學(xué)表達(dá)式；二是通過個(gè)案和總體分析，論證了開
發(fā)企業(yè)信用評(píng)估體系對(duì)實(shí)際工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)；三是概述了工商銀行個(gè)人資信評(píng)估
體系，實(shí)際論證了該評(píng)估方法存在不確定性；四是結(jié)合重慶市工商銀行信貸操作
方式，建議由央行牽頭，率先在金融同業(yè)間加強(qiáng)信息共享，逐步建立和完善個(gè)人
信用體系。
關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)，房地產(chǎn)金融，金融風(fēng)險(xiǎn)



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